Việc chuyển tiền chỉ hoàn tất thành công khi bạn cung cấp thông tin chi tiết chính xác cho người gửi và người nhận. Các trường bị thiếu hoặc không chính xác sẽ gây ra sự chậm trễ, bị từ chối hoặc các bước xác minh bổ sung. Hướng dẫn này giải thích chính xác thông tin bạn cần khi chuyển khoản trong nước và quốc tế, cùng với các mẹo để tránh các lỗi phổ biến.
1) Thông tin cơ bản bạn luôn cần
Hầu hết các dịch vụ chuyển tiền đều yêu cầu các trường cốt lõi giống nhau. Những chi tiết này giúp nhà cung cấp xác định người nhận và chuyển tiền mà không cần can thiệp thủ công.
Tên đầy đủ của người nhận
Sử dụng tên hợp pháp của người nhận giống như tên xuất hiện trên tài khoản ngân hàng của họ. Tên không khớp thường khiến quá trình chuyển tiền không thành công.
Tên ngân hàng và số tài khoản của người nhận
Các ngân hàng sử dụng những con số này để chuyển tiền qua hệ thống của họ. Hãy kiểm tra kỹ số tài khoản vì đây là nguồn sai sót phổ biến nhất.
Số định tuyến hoặc số tương đương
Số định tuyến xác định ngân hàng của người nhận ở Hoa Kỳ. Đối với chuyển khoản quốc tế, bạn sẽ sử dụng SWIFT hoặc IBAN thay thế.
Số tiền chuyển và loại tiền tệ
Chọn số tiền chính xác và xác nhận loại tiền tệ, đặc biệt đối với chuyển khoản quốc tế có thể áp dụng tỷ giá hối đoái.
Lý do chuyển khoản (khi được yêu cầu)
Một số dịch vụ yêu cầu mô tả ngắn gọn để tuân thủ, đặc biệt khi gửi tiền ra nước ngoài.
2) Thông tin bổ sung cần thiết cho chuyển khoản trong nước
Chuyển tiền trong nước thường yêu cầu ít trường hơn chuyển khoản quốc tế. Phần này giúp bạn chuẩn bị thông tin cho các phương thức phổ biến ở Hoa Kỳ.
Chuyển khoản từ ngân hàng tới ngân hàng (ACH)
Bạn cần số định tuyến và số tài khoản của người nhận, cùng với chi tiết tài khoản của chính bạn. Một số ngân hàng yêu cầu địa chỉ thanh toán để xác minh.
Ứng dụng thanh toán di động
Bạn gửi tiền trên PayPal, Zelle, Cash App hoặc các ứng dụng tương tự, chỉ với email, số điện thoại hoặc tên hồ sơ của người nhận. Những ứng dụng này không yêu cầu số ngân hàng vì chúng định tuyến tiền thông qua hệ thống của riêng mình.
Chuyển khoản nhận tiền mặt
Bạn thường cần tên đầy đủ của người nhận, địa điểm nhận hàng và đôi khi là câu hỏi bảo mật. Người nhận phải xuất trình ID khi nhận.
3) Thông tin bổ sung cần thiết cho chuyển khoản quốc tế
Chuyển khoản quốc tế đi qua nhiều trạm kiểm soát hơn và yêu cầu dữ liệu bổ sung để đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn ngân hàng toàn cầu.
Mã SWIFT/BIC
Mã này xác định ngân hàng quốc tế của người nhận. Các nhà cung cấp sử dụng nó để gửi tiền của bạn đến đúng tổ chức ngân hàng.
IBAN
IBAN tổ chức tài khoản và định tuyến thông tin vào một trường duy nhất. Nhiều khu vực bên ngoài Hoa Kỳ dựa vào định dạng này.
Địa chỉ người nhận và địa chỉ ngân hàng
Một số giao dịch chuyển tiền yêu cầu địa chỉ đầy đủ để xác minh danh tính và xác nhận khu vực ngân hàng.
Mục đích chuyển khoản
Nhiều quốc gia yêu cầu mục đích rõ ràng đối với séc chống rửa tiền. Các cụm từ ngắn như tiền lương, quà tặng hoặc thanh toán hóa đơn thường là đủ.
Ngân hàng trung gian
Một số chuyển khoản quốc tế thông qua ngân hàng thứ cấp. Bạn có thể cần mã SWIFT nếu nhà cung cấp của bạn yêu cầu.
4) Thông tin cần thiết cho các giao dịch chuyển tiền lớn hoặc kinh doanh
Các giao dịch chuyển tiền lớn hoặc liên quan đến kinh doanh thường kích hoạt các bước kiểm tra bổ sung về tính an toàn và tuân thủ.
Mã số thuế hoặc ID doanh nghiệp
Các ngân hàng có thể yêu cầu EIN hoặc số nhận dạng doanh nghiệp khác để xác minh người gửi hoặc người nhận.
Bằng chứng về tiền hoặc tài liệu
Hóa đơn, hợp đồng hoặc hồ sơ tài chính có thể được yêu cầu để chuyển khoản trên các ngưỡng nhất định.
5) Cách xác minh thông tin trước khi gửi
Việc xem xét nhanh giúp giảm nguy cơ chuyển khoản thất bại và giúp bạn tránh khỏi các cuộc gọi hỗ trợ kéo dài.
Xác nhận số nhận dạng ngân hàng
Kiểm tra số định tuyến, SWIFT hoặc IBAN thông qua tài liệu hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng của bạn.
Kiểm tra kỹ chính tả tên
Tên phải khớp chính xác với tài khoản. Ngay cả những thay đổi nhỏ cũng có thể gây ra sự chậm trễ.
Xác nhận giới hạn chuyển khoản
Ngân hàng hoặc ứng dụng thanh toán của bạn có thể có giới hạn hàng ngày hoặc giới hạn giao dịch ảnh hưởng đến chuyển khoản của bạn.
6) Các lỗi phổ biến và cách tránh chúng
Số ngân hàng không chính xác: Một chữ số sai có thể hủy giao dịch chuyển khoản hoặc gửi đến sai tài khoản. Chọn sai loại tiền tệ: Chọn sai loại tiền tệ có thể dẫn đến phí bổ sung hoặc bị từ chối. Thông tin người nhận đã lỗi thời: Địa chỉ email, số điện thoại cũ hoặc tài khoản đã đóng chặn chuyển khoản.
Tóm tắt
Thu thập tất cả thông tin ngân hàng hoặc thông tin dựa trên ứng dụng bắt buộc trước khi bắt đầu chuyển khoản. Sử dụng thông tin nhận dạng tài khoản chính xác như số định tuyến, mã SWIFT hoặc IBAN. Xác minh chính tả, số và lựa chọn tiền tệ để tránh sự chậm trễ. Chuẩn bị thông tin xác thực bảo mật như mã PIN, mật khẩu và mã hai yếu tố. Xem xét phí, tỷ giá hối đoái và thời gian chốt giao dịch để hiểu chi phí và thời gian cuối cùng.
Chi tiết chuyển khoản rõ ràng giúp quá trình thanh toán của bạn diễn ra suôn sẻ mà không bị chậm trễ hoặc gặp vấn đề về xác minh. Khi kiểm tra kỹ từng trường và chuẩn bị thông tin bảo mật, bạn sẽ giảm được nguy cơ chuyển tiền thất bại và các khoản phí không mong muốn.
