Przelew pieniężny zakończy się pomyślnie tylko wtedy, gdy podasz dokładne dane nadawcy i odbiorcy. Brakujące lub nieprawidłowe pola powodują opóźnienia, odrzucenia lub dodatkowe etapy weryfikacji. W tym przewodniku znajdują się dokładne informacje potrzebne do przelewów krajowych i międzynarodowych, wraz ze wskazówkami pozwalającymi uniknąć typowych błędów.
1) Podstawowe informacje, których zawsze potrzebujesz
Większość usług transferowych wymaga tych samych podstawowych pól. Dane te pomagają dostawcy zidentyfikować odbiorcę i dostarczyć środki bez ręcznej interwencji.
Pełne imię i nazwisko odbiorcy
Użyj nazwa prawna odbiorcy w formie widniejącej na jego rachunku bankowym. Niedopasowane nazwy często powodują niepowodzenie przelewów.
Nazwa banku odbiorcy i numer konta
Banki używają tych numerów do przekazywania środków poprzez ich system. Sprawdź dokładnie numer konta, ponieważ jest to najczęstsze źródło błędów.
Numer rozliczeniowy lub jego odpowiednik
Numery rozliczeniowe identyfikują bank odbiorcy w USA. W przypadku przelewów międzynarodowych zamiast tego użyjesz SWIFT lub IBAN.
Kwota przelewu i waluta
Wybierz odpowiednią kwotę i potwierdź walutę, szczególnie w przypadku przelewów międzynarodowych, gdzie mogą obowiązywać kursy wymiany.
Powód przelewu (jeśli jest wymagany)
Niektóre usługi wymagają krótkiego opisu w celu zapewnienia zgodności, szczególnie w przypadku wysyłania pieniędzy za granicę.
2) Dodatkowe informacje potrzebne w przypadku przelewów krajowych przelewy
Przelewy krajowe wymagają zwykle mniejszej liczby pól niż przelewy międzynarodowe. Ta sekcja pomaga w przygotowaniu informacji na potrzeby popularnych metod stosowanych w USA.
Przelewy międzybankowe (ACH)
Potrzebujesz numeru rozliczeniowego i numeru konta odbiorcy, a także danych własnego konta. Niektóre banki proszą o adres rozliczeniowy w celu weryfikacji.
Aplikacje do płatności mobilnych
Wysyłasz pieniądze za pomocą PayPal, Zelle, Cash App lub podobnych aplikacji, podając jedynie adres e-mail odbiorcy, numer telefonu lub nazwę profilu. Te aplikacje nie wymagają numerów banków, ponieważ kierują środki przez własne systemy.
Przelewy z odbiorem gotówki
Zazwyczaj potrzebne jest imię i nazwisko odbiorcy, miejsce odbioru, a czasami pytanie zabezpieczające. Odbiorca musi przy odbiorze okazać dowód tożsamości.
3) Dodatkowe informacje potrzebne do przelewów międzynarodowych
Przelewy międzynarodowe przechodzą przez większą liczbę punktów kontrolnych i wymagają dodatkowych danych, aby zapewnić zgodność ze światowymi standardami bankowymi.
Kod SWIFT/BIC
Ten kod służy do międzynarodowej identyfikacji banku odbiorcy. Dostawcy używają go do wysyłania pieniędzy do właściwej instytucji bankowej.
IBAN
IBAN organizuje informacje o koncie i routingu w jednym polu. Wiele regionów poza Stanami Zjednoczonymi korzysta z tego formatu.
Adres odbiorcy i adres banku
Niektóre przelewy wymagają pełnych adresów w celu zweryfikowania tożsamości i potwierdzenia regionu bankowego.
Cel przelewu
Wiele krajów wymaga określonego celu w przypadku kontroli przeciwdziałających praniu pieniędzy. Zwykle wystarczą krótkie wyrażenia, takie jak wynagrodzenie, prezent lub płatność za fakturę.
Bank pośredniczący
Niektóre przelewy międzynarodowe są realizowane przez drugi bank. Możesz potrzebować jego kodu SWIFT, jeśli Twój dostawca tego zażąda.
4) Informacje potrzebne do przelewów biznesowych lub dużych
Duże przelewy lub przelewy biznesowe często wymagają dodatkowych kontroli pod kątem bezpieczeństwa i zgodności.
Identyfikator podatkowy lub identyfikator firmy
Banki mogą wymagać numeru EIN lub innego identyfikatora firmy w celu weryfikacji nadawcy lub odbiorcy.
Dowód środków lub dokumentacja
W przypadku przelewów powyżej określonych progów mogą być wymagane faktury, umowy lub dokumentacja finansowa.
5) Jak zweryfikować informacje przed wysłaniem
Szybki przegląd zmniejsza ryzyko nieudanych przelewów i pozwala uniknąć długich rozmów z pomocą techniczną.
Potwierdź identyfikatory banku
Sprawdź numery routingu, SWIFT lub IBAN za pomocą oficjalnej aplikacji lub dokumentacji swojego banku.
Sprawdź dokładnie pisownię nazwy
Imiona muszą dokładnie pasować do konta. Nawet niewielkie różnice mogą powodować opóźnienia.
Potwierdź limity przelewu
Twój bank lub aplikacja płatnicza może mieć limity dzienne lub transakcyjne, które mają wpływ na Twój przelew.
6) Typowe błędy i jak ich uniknąć
Nieprawidłowe numery banków: Jedna zła cyfra może anulować przelew lub wysłać go na niewłaściwe konto. Nieprawidłowy wybór waluty: wybranie niewłaściwej waluty może skutkować dodatkowymi opłatami lub odrzuceniem. Nieaktualne informacje o odbiorcy: stare adresy e-mail, numery telefonów lub zamknięte konta blokują przelewy.
Podsumowanie
Przed rozpoczęciem przelewu zbierz wszystkie wymagane informacje bankowe lub dotyczące aplikacji. Użyj prawidłowych identyfikatorów konta, takich jak numery rozliczeniowe, kody SWIFT lub numery IBAN. Aby uniknąć opóźnień, sprawdź pisownię, liczby i wybraną walutę. Przygotuj dane uwierzytelniające, takie jak kody PIN, hasła i kody dwuskładnikowe. Przejrzyj opłaty, kursy wymiany i ostateczne terminy, aby poznać ostateczny koszt i termin.
Przejrzyste szczegóły przelewu umożliwiają sprawną realizację płatności bez opóźnień i problemów z weryfikacją. Kiedy dokładnie sprawdzisz każde pole i przygotujesz informacje zabezpieczające, zmniejszysz ryzyko nieudanych przelewów i nieoczekiwanych opłat.
