Un trasferimento di denaro viene completato correttamente solo quando fornisci dettagli accurati per il mittente e il destinatario. I campi mancanti o errati causano ritardi, rifiuti o passaggi di verifica aggiuntivi. Questa guida spiega le informazioni esatte di cui hai bisogno per i trasferimenti nazionali e internazionali, insieme a suggerimenti per evitare errori comuni.
1) Informazioni di base di cui hai sempre bisogno
La maggior parte dei servizi di trasferimento richiede gli stessi campi principali. Questi dettagli aiutano il fornitore a identificare il destinatario e a consegnare i fondi senza intervento manuale.
Nome completo del destinatario
Utilizza il nome legale del destinatario come appare sul suo conto bancario. I nomi non corrispondenti spesso causano il fallimento dei trasferimenti.
Nome della banca e numero di conto del destinatario
Le banche utilizzano questi numeri per instradare i fondi attraverso il proprio sistema. Ricontrolla il numero di conto poiché è la fonte di errori più comune.
Numero di routing o equivalente
I numeri di routing identificano la banca del destinatario negli Stati Uniti. Per i trasferimenti internazionali, utilizzerai invece SWIFT o IBAN.
Importo e valuta del trasferimento
Scegli l’importo corretto e conferma la valuta, in particolare per i trasferimenti internazionali dove possono essere applicati tassi di cambio.
Motivo del trasferimento (se richiesto)
Alcuni servizi richiedono una breve descrizione per conformità, in particolare quando si invia denaro all’estero.
2) Informazioni aggiuntive necessarie per i trasferimenti nazionali
I trasferimenti nazionali richiedono solitamente meno campi rispetto ai trasferimenti internazionali. Questa sezione ti aiuta a preparare le informazioni per i metodi più comuni utilizzati negli Stati Uniti.
Trasferimenti da banca a banca (ACH)
Sono necessari il numero di routing e il numero di conto del destinatario, oltre ai dettagli del tuo conto. Alcune banche richiedono un indirizzo di fatturazione per la verifica.
App di pagamento mobile
Invii denaro su PayPal, Zelle, Cash App o app simili, solo con l’e-mail, il numero di telefono o il nome del profilo del destinatario. Queste app non richiedono numeri bancari perché instradano i fondi attraverso i propri sistemi.
Trasferimenti per il ritiro di contanti
In genere sono necessari il nome completo del destinatario, il luogo di ritiro e talvolta una domanda di sicurezza. Il destinatario deve mostrare un documento d’identità al momento del ritiro.
3) Informazioni aggiuntive necessarie per i trasferimenti internazionali
I trasferimenti internazionali passano attraverso più checkpoint e richiedono dati aggiuntivi per garantire la conformità con gli standard bancari globali.
Codice SWIFT/BIC
Questo codice identifica la banca del destinatario a livello internazionale. I fornitori lo utilizzano per inviare il tuo denaro all’istituto bancario corretto.
IBAN
Un IBAN organizza le informazioni sul conto e sul routing in un unico campo. Molte regioni al di fuori degli Stati Uniti si affidano a questo formato.
Indirizzo del destinatario e indirizzo bancario
Alcuni trasferimenti richiedono indirizzi completi per verificare l’identità e confermare la regione bancaria.
Scopo del trasferimento
Molti paesi richiedono uno scopo dichiarato per i controlli antiriciclaggio. Di solito sono sufficienti frasi brevi come stipendio, regalo o pagamento di fatture.
Banca intermediaria
Alcuni bonifici internazionali passano attraverso una banca secondaria. Potrebbe essere necessario il codice SWIFT se il tuo provider lo richiede.
4) Informazioni necessarie per trasferimenti aziendali o di grandi dimensioni
I trasferimenti di grandi dimensioni o relativi a attività commerciali spesso attivano controlli aggiuntivi per la sicurezza e la conformità.
Identificazione fiscale o ID aziendale
Le banche potrebbero richiedere l’EIN o altri identificatori aziendali per verificare il mittente o il destinatario.
Prova di fondi o documentazione
Potrebbero essere richiesti fatture, contratti o documenti finanziari per trasferimenti superiori a determinate soglie.
5) Come verificare le informazioni prima dell’invio
Una rapida revisione riduce la possibilità di trasferimenti non riusciti e ti evita lunghe chiamate di assistenza.
Conferma gli identificatori bancari
Controlla i numeri di routing, SWIFT o IBAN tramite l’app o la documentazione ufficiale della tua banca.
Ricontrolla. ortografia del nome
I nomi devono corrispondere esattamente all’account. Anche piccole variazioni possono causare ritardi.
Conferma i limiti di trasferimento
La tua banca o l’app di pagamento potrebbero avere limiti giornalieri o di transazione che incidono sul tuo trasferimento.
6) Errori comuni e come evitarli
Numeri bancari errati: una cifra sbagliata può annullare il trasferimento o inviarlo al conto sbagliato. Selezione valuta errata: la scelta della valuta errata potrebbe comportare costi aggiuntivi o un rifiuto. Informazioni sul destinatario obsolete: vecchi indirizzi email, numeri di telefono o account chiusi bloccano i trasferimenti.
Riepilogo
Raccogli tutte le informazioni bancarie o basate sull’app richieste prima di iniziare il trasferimento. Utilizza gli identificatori di conto corretti come numeri di routing, codici SWIFT o IBAN. Verifica l’ortografia, i numeri e le scelte di valuta per evitare ritardi. Prepara credenziali di sicurezza come PIN, password e codici a due fattori. Esamina commissioni, tassi di cambio e tempi limite per comprendere il costo e i tempi finali.
La cancellazione dei dettagli del trasferimento aiuta il pagamento a procedere senza intoppi, senza ritardi o problemi di verifica. Quando ricontrolli ogni campo e prepari le informazioni di sicurezza, riduci il rischio di trasferimenti non riusciti e commissioni impreviste.
