Memahami skor kredit dan kepentingannya
Skor kredit adalah representasi numerik dari kelayakan kredit individu, yang digunakan pemberi pinjaman untuk menilai risiko meminjamkan uang. Skor ini sebagian besar didasarkan pada riwayat kredit seseorang, termasuk faktor-faktor seperti riwayat pembayaran, jumlah yang terhutang, lama riwayat kredit, kredit baru, dan jenis kredit yang digunakan ( Sumber: Investopedia ).
Peran biro kredit dan model penilaian
Model penilaian kredit yang paling umum termasuk FICO dan VantageScore. Masing-masing menggunakan kriteria yang sedikit berbeda tetapi umumnya menekankan faktor-faktor serupa. Misalnya, skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan risiko yang lebih rendah ().
Equifax, dan transunion ( Sumber: Experian ). Memahami bagaimana skor kredit Anda dihitung memungkinkan Anda untuk mengambil tindakan yang ditargetkan untuk memperbaikinya, seperti membayar tagihan tepat waktu, mengurangi tingkat utang, dan menghindari pembukaan beberapa akun baru secara bersamaan (
Dampak skor kredit pada peluang keuangan
Skor kredit yang baik sangat penting karena secara langsung mempengaruhi kemampuan Anda untuk mengakses kredit berdasarkan persyaratan yang menguntungkan. Skor yang lebih tinggi sering menghasilkan suku bunga yang lebih rendah, yang dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman ( Sumber: Forbes ). Oleh karena itu, secara aktif mengelola dan meningkatkan skor kredit Anda harus menjadi komponen kunci dari strategi keuangan Anda secara keseluruhan ( tautan internal ke situs web Anda. Itu telah diserahkan kepada agen pengumpulan pihak ketiga karena tidak dibayar oleh peminjam asli. Akun-akun ini muncul di laporan kredit Anda ketika utang ditugaskan atau dijual ke koleksi dan biasanya tetap hingga tujuh tahun. Mereka dapat mencakup berbagai jenis utang, seperti tagihan kartu kredit, tagihan medis, atau tagihan utilitas (
Penting untuk secara teratur meninjau laporan kredit Anda untuk mengidentifikasi ketidakakuratan atau akun pengumpulan yang sudah ketinggalan zaman. Menyangkal akun yang salah dengan biro kredit dapat menyebabkan penghapusan mereka, yang dapat meningkatkan kesehatan kredit Anda. Melunasi koleksi atau menyelesaikannya juga dapat berkontribusi secara positif untuk kedudukan kredit Anda.
Menghapus akun pengumpulan dan manfaat langsungnya
Menghapus akun pengumpulan dari laporan kredit Anda dapat menyebabkan dorongan cepat dalam skor kredit Anda. Ketika tanda negatif menghilang, laporan Anda mencerminkan riwayat kredit yang lebih menguntungkan, sering kali menghasilkan peningkatan yang signifikan dalam poin kredit Anda ( Sumber: myfico ). Akibatnya, peluang untuk persyaratan pinjaman yang lebih baik, kartu kredit, atau hipotek menjadi lebih mudah diakses.
Selanjutnya, penghapusan secara positif memengaruhi riwayat pembayaran Anda, membuat laporan kredit Anda tampak lebih dapat diandalkan dan layak kredit. Pemberi pinjaman lebih suka pelamar dengan nilai negatif yang lebih sedikit, dan dampak langsung dapat menjadi kemungkinan lebih tinggi untuk persetujuan untuk berbagai produk kredit ( Sumber: Laporan Kredit Tahunan .
Peningkatan khas dalam skor kredit Anda setelah menghapus akun pengumpulan dapat bervariasi secara signifikan berdasarkan profil kredit pribadi Anda. Rata-rata, konsumen sering melihat dorongan di mana saja dari 20 hingga 100 poin. Dampak yang tepat tergantung pada faktor-faktor seperti ukuran dan kemandirian koleksi, sejarah kredit Anda secara keseluruhan, dan keberadaan tanda negatif lainnya ( Sumber: fico ). Untuk memahami situasi spesifik Anda, berkonsultasi dengan konselor kredit atau meninjau laporan kredit Anda dapat membantu menetapkan ekspektasi yang realistis untuk perbaikan setelah menghapus koleksi.
Strategi untuk meningkatkan dan mempertahankan skor kredit Anda
Di luar pengangkatan koleksi, ada beberapa strategi untuk meningkatkan skor kredit Anda dalam jangka panjang. Salah satu yang paling efektif adalah secara konsisten membayar semua tagihan tepat waktu, yang menunjukkan keandalan dan secara positif memengaruhi riwayat kredit Anda ( Situs web Anda: Tips Kredit Anda di bawah 30 persen Anda. Diversifikasi jenis kredit Anda melalui penggunaan kartu kredit, pinjaman otomatis, atau hipotek yang bertanggung jawab juga dapat meningkatkan profil kredit Anda.
Secara teratur memantau laporan kredit Anda memastikan akurasi dan membantu melihat kesalahan yang mungkin menyeret skor Anda. Anda berhak atas satu laporan gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga biro utama; Manfaatkan ini untuk meninjau kesehatan kredit Anda. Menetapkan riwayat kredit jangka panjang dengan mempertahankan akun yang lebih lama dapat secara positif mempengaruhi skor Anda, karena lama sejarah kredit adalah faktor kunci ( Situs web Anda: Tips Kredit ). Bagi mereka yang memiliki kredit terbatas, kartu kredit yang aman atau ditambahkan sebagai pengguna yang berwenang dapat membantu membuat catatan positif.
Akhirnya, hindari melamar beberapa jalur kredit baru dalam waktu singkat, karena ini dapat menyebabkan beberapa pertanyaan sulit yang sementara menurunkan skor Anda. Disiplin dan kesabaran sangat penting; Seiring waktu, manajemen kredit yang bertanggung jawab akan menyebabkan profil kredit yang lebih kuat dan lebih sehat.
Kesalahan umum yang harus dihindari selama perbaikan kredit
Upaya perbaikan kredit dapat terhambat oleh kesalahan umum. Misalnya, melakukan pembayaran terlambat pada akun baru atau yang sudah ada dapat lebih jauh merusak skor kredit Anda. Sangat penting untuk tetap terkini dengan semua pembayaran Anda untuk mengilustrasikan pinjaman yang bertanggung jawab ( Situs web Anda: Tips Kredit ). Melamar beberapa akun kredit baru secara berurutan adalah kesalahan lain, karena menghasilkan banyak pertanyaan sulit masing-masing menurunkan skor Anda sementara. Batasi aplikasi kredit baru untuk menghindari kerusakan yang tidak perlu dan menunjukkan stabilitas keuangan.
Hanya membayar jumlah minimum yang harus dilakukan pada hutang yang memperpanjang periode pembayaran dan dapat berdampak negatif terhadap kelayakan kredit Anda. Kapan pun memungkinkan, cobalah membayar lebih dari minimum untuk mengurangi utang lebih cepat. Menutup akun lama atau tidak digunakan mungkin tampak bermanfaat, tetapi dapat mengurangi panjang riwayat kredit Anda secara keseluruhan dan berpotensi menurunkan skor Anda ( Situs web Anda: Tips Kredit ).
Jaga agar akun lama tetap terbuka untuk mempertahankan sejarah kredit yang solid. Selain itu, membantah tanda negatif yang akurat tanpa pemahaman yang tepat dapat menunda kemajuan Anda atau menyebabkan perselisihan ditolak. Selalu meninjau laporan kredit Anda secara menyeluruh dan mencari nasihat terkemuka sebelum memulai perselisihan.
Sumber
experian-apa yang terjadi ketika koleksi dihapus dari laporan kredit saya href=”https://www.investopedia.com/terms/c/creditscore.asp”> Investopedia-Skor Kredit myfico-myfico-Basico-Basico-AKUTICS myfico-myfico-BASICSOCO.com href=”https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores/what-are-credit-scores”> myfico-apa skor kredit Forbes-mengapa pengusaha memeriksa laporan kredit nerdwallet-skor kredit Strategi Keuangan-Pentingnya Skor Kredit