Un transfert d’argent ne réussit que lorsque vous fournissez des informations précises sur l’expéditeur et le destinataire. Les champs manquants ou incorrects entraînent des retards, des rejets ou des étapes de vérification supplémentaires. Ce guide explique les informations exactes dont vous avez besoin pour les virements nationaux et internationaux, ainsi que des conseils pour éviter les erreurs courantes.
1) Informations de base dont vous avez toujours besoin
La plupart des services de transfert demandent les mêmes champs principaux. Ces informations aident le fournisseur à identifier le destinataire et à remettre les fonds sans intervention manuelle.
Nom complet du destinataire
Utilisez le nom légal du destinataire tel qu’il apparaît sur sa banque. compte. Les noms incompatibles entraînent souvent l’échec des transferts.
Nom de la banque et numéro de compte du destinataire
Les banques utilisent ces numéros pour acheminer les fonds via leur système. Vérifiez à nouveau le numéro de compte, car c’est la source d’erreurs la plus courante.
Numéro de routage ou équivalent
Les numéros de routage identifient la banque du destinataire aux États-Unis. Pour les virements internationaux, vous utiliserez plutôt SWIFT ou IBAN.
Montant et devise du transfert
Choisissez le montant correct et confirmez la devise, en particulier pour les transferts internationaux où des taux de change peuvent s’appliquer.
Raison du transfert (si nécessaire)
Certains services nécessitent une brève description pour des raisons de conformité, en particulier lors de l’envoi d’argent à l’étranger.
2) Informations supplémentaires nécessaires pour les transferts nationaux
Les virements nationaux nécessitent généralement moins de champs que les virements internationaux. Cette section vous aide à préparer les informations pour les méthodes courantes basées aux États-Unis.
Virements de banque à banque (ACH)
Vous avez besoin du numéro d’acheminement et du numéro de compte du destinataire, ainsi que des détails de votre propre compte. Certaines banques demandent une adresse de facturation pour vérification.
Applications de paiement mobile
Vous envoyez de l’argent sur PayPal, Zelle, Cash App ou des applications similaires, avec uniquement l’adresse e-mail, le numéro de téléphone ou le nom de profil du destinataire. Ces applications ne nécessitent pas de numéro de banque car elles acheminent les fonds via leurs propres systèmes.
Transferts de retrait d’espèces
Vous avez généralement besoin du nom complet du destinataire, du lieu de retrait et parfois d’une question de sécurité. Le destinataire doit présenter une pièce d’identité lors du retrait.
3) Informations supplémentaires nécessaires pour les transferts internationaux
Les transferts internationaux passent par davantage de points de contrôle et nécessitent des données supplémentaires pour garantir la conformité aux normes bancaires mondiales.
Code SWIFT/BIC
Ce code identifie la banque du destinataire à l’échelle internationale. Les fournisseurs l’utilisent pour envoyer votre argent à la bonne institution bancaire.
IBAN
Un IBAN organise les informations de compte et d’acheminement dans un seul champ. De nombreuses régions en dehors des États-Unis utilisent ce format.
Adresse du destinataire et adresse bancaire
Certains transferts nécessitent des adresses complètes pour vérifier l’identité et confirmer la région bancaire.
Objectif du transfert
De nombreux pays exigent un objectif déclaré pour les contrôles anti-blanchiment d’argent. Des expressions courtes telles que salaire, cadeau ou paiement de facture suffisent généralement.
Banque intermédiaire
Certains virements internationaux transitent par une banque secondaire. Vous pourriez avoir besoin de son code SWIFT si votre fournisseur le demande.
4) Informations nécessaires pour les transferts professionnels ou importants
Les transferts importants ou liés à l’entreprise déclenchent souvent des contrôles supplémentaires pour des raisons de sécurité et de conformité.
Identification fiscale ou identifiant d’entreprise
Les banques peuvent exiger un EIN ou d’autres identifiants professionnels pour vérifier l’expéditeur ou le destinataire.
Preuve de fonds ou de documents
Factures, des contrats ou des documents financiers peuvent être requis pour les transferts dépassant certains seuils.
5) Comment vérifier les informations avant l’envoi
Un examen rapide réduit le risque d’échec des transferts et vous évite de longs appels d’assistance.
Confirmez les identifiants bancaires
Vérifiez les numéros d’acheminement, SWIFT ou IBAN via l’application ou la documentation officielle de votre banque.
Vérifiez l’orthographe du nom
Noms doit correspondre exactement au compte. Même de petites variations peuvent entraîner des retards.
Confirmez les limites de transfert
Votre banque ou application de paiement peut avoir des limites quotidiennes ou de transaction qui affectent votre transfert.
6) Erreurs courantes et comment les éviter
Numéros bancaires incorrects : un mauvais chiffre peut annuler le transfert ou l’envoyer vers le mauvais compte. Mauvaise sélection de devise : le choix d’une mauvaise devise peut entraîner des frais supplémentaires ou un refus. Informations obsolètes sur le destinataire : les anciennes adresses e-mail, numéros de téléphone ou comptes fermés bloquent les transferts.
Résumé
Rassemblez toutes les informations bancaires ou liées aux applications requises avant de commencer le transfert. Utilisez les identifiants de compte corrects tels que les numéros de routage, les codes SWIFT ou les IBAN. Vérifiez l’orthographe, les chiffres et les choix de devises pour éviter les retards. Préparez des informations d’identification de sécurité telles que des codes PIN, des mots de passe et des codes à deux facteurs. Examinez les frais, les taux de change et les heures limites pour comprendre le coût final et le calendrier.
Les détails clairs du transfert facilitent le déroulement de votre paiement, sans retards ni problèmes de vérification. Lorsque vous revérifiez chaque champ et préparez vos informations de sécurité, vous réduisez le risque d’échec des transferts et de frais inattendus.
