Una transferencia de dinero solo se completa correctamente cuando proporcionas detalles precisos del remitente y del destinatario. Los campos faltantes o incorrectos provocan retrasos, rechazos o pasos de verificación adicionales. Esta guía explica la información exacta que necesita para transferencias nacionales e internacionales, junto con consejos para evitar errores comunes.
1) Información básica que siempre necesita
La mayoría de los servicios de transferencia solicitan los mismos campos básicos. Estos detalles ayudan al proveedor a identificar al destinatario y entregar los fondos sin intervención manual.
Nombre completo del destinatario
Utilice el nombre legal del destinatario tal como aparece en su cuenta bancaria. Los nombres que no coinciden a menudo provocan que las transferencias fallen.
Nombre del banco del destinatario y número de cuenta
Los bancos utilizan estos números para enrutar los fondos a través de su sistema. Vuelva a verificar el número de cuenta, ya que es la fuente más común de errores.
Número de ruta o equivalente
Los números de ruta identifican el banco del destinatario en los EE. UU. Para transferencias internacionales, utilizará SWIFT o IBAN en su lugar.
Monto y moneda de la transferencia
Elija el monto correcto y confirme la moneda, especialmente para transferencias internacionales donde pueden aplicarse tipos de cambio.
Motivo de la transferencia (cuando sea necesario)
Algunos servicios requieren una breve descripción para su cumplimiento, particularmente cuando se envía dinero al extranjero.
2) Información adicional necesaria para transferencias nacionales
Las transferencias nacionales suelen requerir menos campos que las transferencias internacionales. Esta sección le ayuda a preparar información para métodos comunes basados en EE. UU.
Transferencias de banco a banco (ACH)
Necesita el número de ruta y el número de cuenta del destinatario, además de los detalles de su propia cuenta. Algunos bancos solicitan una dirección de facturación para su verificación.
Aplicaciones de pago móvil
Envías dinero a través de PayPal, Zelle, Cash App o aplicaciones similares, con solo el correo electrónico, el número de teléfono o el nombre de perfil del destinatario. Estas aplicaciones no requieren números bancarios porque enrutan fondos a través de sus propios sistemas.
Transferencias con retiro en efectivo
Por lo general, necesita el nombre completo del destinatario, el lugar de retiro y, a veces, una pregunta de seguridad. El destinatario debe mostrar una identificación al momento de la recogida.
3) Información adicional necesaria para transferencias internacionales
Las transferencias internacionales pasan por más puntos de control y requieren datos adicionales para garantizar el cumplimiento de los estándares bancarios globales.
Código SWIFT/BIC
Este código identifica internacionalmente el banco del destinatario. Los proveedores lo utilizan para enviar su dinero a la institución bancaria adecuada.
IBAN
Un IBAN organiza la información de cuenta y de ruta en un solo campo. Muchas regiones fuera de EE. UU. dependen de este formato.
Dirección del destinatario y dirección bancaria
Algunas transferencias requieren direcciones completas para verificar la identidad y confirmar la región bancaria.
Propósito de la transferencia
Muchos países requieren un propósito declarado para los controles contra el lavado de dinero. Frases cortas como salario, regalo o pago de factura suelen ser suficientes.
Banco intermediario
Algunas transferencias internacionales se realizan a través de un banco secundario. Es posible que necesite su código SWIFT si su proveedor lo solicita.
4) Información necesaria para transferencias comerciales o grandes
Las transferencias grandes o relacionadas con negocios a menudo activan controles adicionales de seguridad y cumplimiento.
Identificación fiscal o identificación comercial
Los bancos pueden exigir EIN u otros identificadores comerciales para verificar al remitente o destinatario.
Prueba de fondos o documentación
Es posible que se requieran facturas, contratos o registros financieros para transferencias que superen ciertos umbrales.
5) Cómo verificar la información antes de enviar
Una revisión rápida reduce la posibilidad de transferencias fallidas y le ahorra largas llamadas de soporte.
Confirme los identificadores bancarios
Verifique los números de ruta, SWIFT o IBAN a través de la aplicación o documentación oficial de su banco.
Vuelva a verificar ortografía del nombre
Los nombres deben coincidir exactamente con la cuenta. Incluso las pequeñas variaciones pueden causar retrasos.
Confirma los límites de transferencia
Tu banco o aplicación de pago puede tener límites diarios o de transacciones que afectan tu transferencia.
6) Errores comunes y cómo evitarlos
Números bancarios incorrectos: un dígito incorrecto puede cancelar la transferencia o enviarla a la cuenta incorrecta. Selección de moneda incorrecta: elegir la moneda incorrecta puede generar cargos adicionales o rechazo. Información del destinatario desactualizada: direcciones de correo electrónico, números de teléfono o cuentas cerradas antiguas bloquean las transferencias.
Resumen
Reúna toda la información bancaria o de aplicaciones requerida antes de iniciar la transferencia. Utilice los identificadores de cuenta correctos, como números de ruta, códigos SWIFT o IBAN. Verifique la ortografía, los números y las opciones de moneda para evitar demoras. Prepare credenciales de seguridad como PIN, contraseñas y códigos de dos factores. Revise las tarifas, los tipos de cambio y los tiempos límite para comprender el costo final y el momento.
Los detalles claros de la transferencia ayudan a que su pago se realice sin problemas, sin demoras ni problemas de verificación. Cuando vuelve a verificar cada campo y prepara su información de seguridad, reduce el riesgo de transferencias fallidas y cargos inesperados.
