Uma transferência de dinheiro só é concluída com êxito quando você fornece detalhes precisos do remetente e do destinatário. Campos ausentes ou incorretos causam atrasos, rejeições ou etapas extras de verificação. Este guia explica as informações exatas que você precisa para transferências nacionais e internacionais, além de dicas para evitar erros comuns.
1) Informações básicas que você sempre precisa
A maioria dos serviços de transferência solicita os mesmos campos principais. Esses detalhes ajudam o provedor a identificar o destinatário e entregar os fundos sem intervenção manual.
Nome completo do destinatário
Use o nome legal do destinatário conforme aparece em seu nome conta bancária. Nomes incompatíveis geralmente causam falhas nas transferências.
Nome do banco e número da conta do destinatário
Os bancos usam esses números para encaminhar os fundos através de seu sistema. Verifique novamente o número da conta, pois é a fonte mais comum de erros.
Número de roteamento ou equivalente
Os números de roteamento identificam o banco do destinatário nos EUA. Para transferências internacionais, você usará SWIFT ou IBAN.
Valor e moeda da transferência
Escolha o valor correto e confirme a moeda, especialmente para transferências internacionais onde taxas de câmbio podem ser aplicadas.
Motivo da transferência (quando necessário)
Alguns serviços exigem uma breve descrição para conformidade, especialmente ao enviar dinheiro para o exterior.
2) Informações adicionais necessárias para transferências nacionais
As transferências nacionais geralmente exigem menos campos do que as transferências internacionais. Esta seção ajuda você a preparar informações para métodos comuns baseados nos EUA.
Transferências entre bancos (ACH)
Você precisa do número de roteamento e do número da conta do destinatário, além dos detalhes da sua própria conta. Alguns bancos solicitam um endereço de cobrança para verificação.
Aplicativos de pagamento móvel
Você envia dinheiro pelo PayPal, Zelle, Cash App ou aplicativos semelhantes, apenas com o e-mail, número de telefone ou nome do perfil do destinatário. Esses aplicativos não exigem números de banco porque encaminham fundos por meio de seus próprios sistemas.
Transferências de retirada de dinheiro
Normalmente, você precisa do nome completo do destinatário, do local de retirada e, às vezes, de uma pergunta de segurança. O destinatário deve apresentar um documento de identificação no momento da retirada.
3) Informações adicionais necessárias para transferências internacionais
As transferências internacionais passam por mais pontos de verificação e exigem dados extras para garantir a conformidade com os padrões bancários globais.
Código SWIFT/BIC
Este código identifica o banco do destinatário internacionalmente. Os provedores o utilizam para enviar seu dinheiro para a instituição bancária certa.
IBAN
Um IBAN organiza informações de conta e roteamento em um único campo. Muitas regiões fora dos EUA usam esse formato.
Endereço do destinatário e endereço do banco
Algumas transferências exigem endereços completos para verificar a identidade e confirmar a região bancária.
Finalidade da transferência
Muitos países exigem uma finalidade declarada para verificações contra lavagem de dinheiro. Frases curtas como pagamento de salário, presente ou fatura geralmente são suficientes.
Banco intermediário
Algumas transferências internacionais passam por um banco secundário. Você pode precisar do código SWIFT se seu provedor solicitar.
4) Informações necessárias para transferências comerciais ou grandes
Transferências grandes ou relacionadas a negócios geralmente acionam verificações extras de segurança e conformidade.
Identificação fiscal ou identificação comercial
Os bancos podem exigir EIN ou outros identificadores comerciais para verificar o remetente ou destinatário.
Comprovante de fundos ou documentação
Faturas, contratos ou registros financeiros podem ser necessários para transferências acima de determinados limites.
5) Como verificar as informações antes de enviar
Uma análise rápida reduz a chance de falhas nas transferências e evita longas chamadas de suporte.
Confirme os identificadores do banco
Verifique os números de roteamento, SWIFT ou IBAN por meio do aplicativo ou da documentação oficial do seu banco.
Verifique novamente o nome ortografia
Os nomes devem corresponder exatamente à conta. Mesmo pequenas variações podem causar atrasos.
Confirme os limites de transferência
Seu banco ou aplicativo de pagamento pode ter limites diários ou de transação que afetam sua transferência.
6) Erros comuns e como evitá-los
Números bancários incorretos: um dígito errado pode cancelar a transferência ou enviá-la para a conta errada. Seleção de moeda errada: escolher a moeda errada pode resultar em taxas adicionais ou rejeição. Informações de destinatários desatualizadas: endereços de e-mail, números de telefone ou contas encerradas antigos bloqueiam transferências.
Resumo
Reúna todas as informações bancárias ou de aplicativos necessárias antes de iniciar a transferência. Use os identificadores de conta corretos, como números de roteamento, códigos SWIFT ou IBANs. Verifique a ortografia, os números e as opções de moeda para evitar atrasos. Prepare credenciais de segurança como PINs, senhas e códigos de dois fatores. Revise as taxas, taxas de câmbio e prazos para entender o custo final e o prazo.
Detalhes claros da transferência ajudam seu pagamento a ocorrer sem problemas, sem atrasos ou problemas de verificação. Ao verificar cada campo e preparar suas informações de segurança, você reduz o risco de falhas nas transferências e taxas inesperadas.
